人民銀行、銀保監會(huì )、證監會(huì )聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法（試行）》

??? 一、《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法（試行）》出臺背景

??? 2015年7月，中國人民銀行等十個(gè)部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2015〕221號），明確由人民銀行牽頭負責對從業(yè)機構履行反洗錢(qián)義務(wù)進(jìn)行監管，并制定相關(guān)監管細則。2016年4月，國務(wù)院辦公廳下發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作實(shí)施方案》。整治工作開(kāi)展以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融總體風(fēng)險水平顯著(zhù)下降，監管機制及制度逐步完善。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險防范和化解任務(wù)仍處于攻堅階段。為規范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構反洗錢(qián)和反恐怖融資工作，切實(shí)預防洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會(huì )、中國證券監督管理委員會(huì )制定了《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法（試行）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理辦法》）。

??? 二、《管理辦法》出臺主要目的

??? 一是建立監督管理與自律管理相結合的反洗錢(qián)監管機制。明確中國人民銀行、國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構協(xié)同監管和互金協(xié)會(huì )自律管理相結合，做到履職各有側重，工作相互配合。同時(shí)，充分發(fā)揮互金協(xié)會(huì )和其他行業(yè)自律組織的管理作用，借助自律組織的力量，促使從業(yè)機構強化內控建設、增強反洗錢(qián)意識，提升監管有效性。二是建立對全行業(yè)實(shí)質(zhì)有效的框架性監管規則?！豆芾磙k法》對從業(yè)機構需要履行的反洗錢(qián)義務(wù)進(jìn)行原則性規定。同時(shí)，明確由互金協(xié)會(huì )協(xié)調其他行業(yè)自律組織制定行業(yè)規則，實(shí)現監管和自律管理的有效銜接。

??? 三、《管理辦法》主要內容

??? 《管理辦法》主要從以下方面規范了互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構反洗錢(qián)和反恐怖融資工作：

???? （一）明確適用范圍。該辦法適用于在中華人民共和國境內經(jīng)有權部門(mén)批準或者備案設立的，依法經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機構。

???? （二）規定基本義務(wù)。一是建立健全反洗錢(qián)和反恐怖融資內部控制機制。從業(yè)機構應當遵循風(fēng)險為本方法，根據法律法規、規章、規范性文件和行業(yè)規則，制定并完善反洗錢(qián)和反恐怖融資內部控制制度。二是有效進(jìn)行客戶(hù)身份識別。從業(yè)機構應當按照法律法規、規章、規范性文件和行業(yè)規則，收集必備要素信息，利用從可靠途徑、以可靠方式獲取的信息或數據，采取合理措施識別、核驗客戶(hù)真實(shí)身份，確定并適時(shí)調整客戶(hù)風(fēng)險等級。對于先前獲得的客戶(hù)身份資料存疑的，應當重新識別客戶(hù)身份。三是提交大額和可疑交易報告。從業(yè)機構應當執行大額交易和可疑交易報告制度，建立健全大額交易和可疑交易監測系統，自定義交易監測標準和客戶(hù)行為監測方案，基于合理懷疑報告可疑交易。四是開(kāi)展涉恐名單監控。從業(yè)機構應當對涉恐名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監測，有合理理由懷疑客戶(hù)或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應當立即提交可疑交易報告，并依法對相關(guān)資金或者其他資產(chǎn)采取凍結措施。五是保存客戶(hù)身份資料和交易記錄。從業(yè)機構應當妥善保存開(kāi)展反洗錢(qián)和反恐怖融資工作所產(chǎn)生的信息、數據和資料，確保能夠完整重現每筆交易，確保相關(guān)工作可追溯。

??? （三）確立監管職責?！豆芾磙k法》規定從業(yè)機構應當依法接受中國人民銀行及其分支機構的反洗錢(qián)和反恐怖融資的現場(chǎng)檢查、非現場(chǎng)監管和反洗錢(qián)調查，依法配合國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構及其派出機構的監督管理。在監管處罰方面，《管理辦法》規定從業(yè)機構違反本辦法的，由中國人民銀行及其分支機構、國務(wù)院有關(guān)金融監督管理機構及其派出機構責令限期整改，依法予以處罰。從業(yè)機構違反相關(guān)法律、行政法規、規章以及本辦法規定，涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)依法追究刑事責任。（完）

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