以案釋法丨拒絕高額利誘，遠離非法集資

隨著(zhù)我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，公眾投資理財的需求和渠道逐步多元化。面對層出不窮的投資理財產(chǎn)品，廣大金融消費者要樹(shù)立正確的投資理財觀(guān)念，學(xué)會(huì )辨別非法集資，牢記“天上不會(huì )掉餡餅”，通過(guò)正規渠道理性開(kāi)展投資理財活動(dòng)。

案例一：某果蔬專(zhuān)業(yè)合作社非法集資案

基本案情

某果蔬專(zhuān)業(yè)合作社2013年1月在縣工商行政管理局登記注冊，設立14個(gè)分社，企業(yè)類(lèi)型為農民專(zhuān)業(yè)合作經(jīng)濟組織，審批經(jīng)營(yíng)范圍為：為本社成員提供化肥、農藥、農地膜、種子、苗木、大棚材料的購買(mǎi)，果蔬產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后技術(shù)、信息服務(wù)及產(chǎn)品銷(xiāo)售（依法須經(jīng)批準的項目，經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準后方可開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)）。該合作社成立后，在未經(jīng)國家金融管理部門(mén)審批的情況下，以資金互助、土地托管、糧食存兌形式非法吸收公眾存款和變相非法吸收公眾存款，用于償還個(gè)人債務(wù)和消費等，造成1.16億余元不能兌付。

2018年群眾報案后，公安機關(guān)立案偵查，依法刑事訴訟83人，追繳回部分違法資金，查封相關(guān)涉案資產(chǎn)，其中合作社法定代表人以集資詐騙罪被判處無(wú)期徒刑。

風(fēng)險提示

廣大農民朋友要增強法律意識和風(fēng)險意識，牢記“天上不會(huì )掉餡餅”，高度警惕非法集資陷阱，不盲目投資，絕不參加農民專(zhuān)業(yè)合作社的非法存貸款，牢牢守住自己的“血汗錢(qián)”！

案例二：以投資理財為餌非法吸收老年人養老金

基本案情

2017年初，湖南某公司對外宣稱(chēng)是“某某養老集團”，以預定養老服務(wù)的名義非法吸收公眾存款。公司工作人員采用夸大事實(shí)的方式，并以年息9%—15%以及發(fā)放投資紅包、禮物等為誘餌對外虛假宣傳，向社會(huì )不特定公眾非法吸收存款。吸收的存款中部分為相關(guān)人員的業(yè)務(wù)提成及給老百姓的紅包，剩下的錢(qián)款，除一少部分用于養老公寓及公司裝修、運營(yíng)外，被用于購買(mǎi)某生態(tài)養老產(chǎn)業(yè)有限公司股份、養老公寓和沙棘產(chǎn)品等。經(jīng)統計，該公司共向514人非法集資3024.7萬(wàn)元，除去支付給投資人的利息，紅包等外，尚有2980.7萬(wàn)元未退還。

經(jīng)法院審理，龍某因犯非法吸收公眾存款罪，被判處有期徒刑八年，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元；茍某某因犯非法吸收公眾存款罪，被判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元。

風(fēng)險提示

部分老年人風(fēng)險防范意識和風(fēng)險識別能力不強，容易上當受騙。在此提示廣大老年朋友，應在正規機構進(jìn)行投資理財，不要相信所謂“低風(fēng)險、高收益”的說(shuō)辭，注意辨別違法行為，守住錢(qián)袋子，護好幸福家。

案例三：“虛擬貨幣”非法集資案

基本案情

2019年，高某等人利用境外服務(wù)器設立“通證銀行”投資平臺，對外宣稱(chēng)可存儲主流“虛擬貨幣”理財，承諾隨存隨取，不設鎖倉，以日息千分之一至千分之八的高額回報等靜態(tài)收益模式向公眾吸收比特幣、以太坊等虛擬貨幣。同年6月，該平臺虛擬貨幣無(wú)法提取。此后，該平臺關(guān)閉，無(wú)法登錄。被告人林某等人以“通證銀行”平臺為依托，以投資該平臺可持幣生息、推薦投資人可獲得返利等高額回報為誘餌，在多地召開(kāi)推介會(huì )、宣講會(huì )等方式進(jìn)行宣傳，并通過(guò)微信推廣，誘導社會(huì )公眾將虛擬貨幣存入“通證銀行”。截至案發(fā)，共吸收59人虛擬貨幣價(jià)值達人民幣1500萬(wàn)元以上。

被告人林某未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準，以投資虛擬貨幣為名，以高額回報為誘餌向社會(huì )公眾吸收資金，擾亂金融秩序，數額巨大。其行為已構成非法吸收公眾存款罪。經(jīng)法院審理，被告人林某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑五年六個(gè)月，并處罰金人民幣15萬(wàn)元。

風(fēng)險提示

投資過(guò)程中，投資者要考察企業(yè)或個(gè)人真實(shí)的資產(chǎn)、運營(yíng)狀況，分析其承諾的收益是否合理，不要被“耀眼的招牌、誘人的項目、高額的收益”等表象所迷惑而盲目投資。高收益往往伴隨著(zhù)高風(fēng)險，非法金融活動(dòng)更是蘊藏著(zhù)巨大的風(fēng)險。投資首要考慮資金安全，不要受高息誘惑，避免“撿了芝麻，丟了西瓜”。

案例四：以預定養老公寓床位為名非法集資

基本案情

2010年，戴某平開(kāi)始對外經(jīng)營(yíng)夕陽(yáng)紅老年公寓，收取費用作為日常經(jīng)營(yíng)資金。戴某平還通過(guò)民間借貸和銀行貸款融資經(jīng)營(yíng)其他工程項目，但因經(jīng)營(yíng)不善而背負債務(wù)。為償還上述民間借貸、銀行貸款本息，戴某平與魏某升、徐某強、徐某剛、戴某擎分別設立夕陽(yáng)紅老年公寓市場(chǎng)部、夕陽(yáng)紅孝德廣場(chǎng)、夕陽(yáng)紅旅行社，自2013年1月起開(kāi)始非法集資。魏某升、徐某強、徐某剛、戴某擎等人分別組織營(yíng)銷(xiāo)團隊，通過(guò)發(fā)放“投資養老”傳單、開(kāi)展講座、組織聚餐等方式，宣傳其名下養老公寓等項目，推廣所謂“投資高回報+優(yōu)惠享受養老服務(wù)”投資項目，即簽訂床位預定合同、繳納預定金能夠獲得年化7%—12%的利息，后期入住可享受優(yōu)惠價(jià)格，吸引中老年人簽訂預定養老服務(wù)合同、繳納預定金。至2018年3月，戴某平等人通過(guò)上述方式共向2100余人吸收資金1.36億余元。上述資金中，絕大部分被戴某平個(gè)人揮霍使用，僅有744萬(wàn)元用于養老公寓等日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，其余資金用于支付集資參與人本息、歸還所欠的民間債務(wù)和銀行貸款、發(fā)放銷(xiāo)售團隊提成等，給集資參與人造成本金損失9300余萬(wàn)元。

2021年2月1日，湖北省黃石市黃石港區人民法院以集資詐騙罪判處戴某平有期徒刑十五年，并處罰金四十萬(wàn)元；以非法吸收公眾存款罪判處魏某升等4名被告人有期徒刑八年十一個(gè)月至二年八個(gè)月不等，并處罰金。

風(fēng)險提示

老年朋友要防范以繳納預定金享受養老服務(wù)的推銷(xiāo)陷阱。養老公寓、養老旅游等養老服務(wù)行業(yè)關(guān)系老年人晚年生活的幸福。以享受高額回報，若干年后返還全部預定金并享受免費入住、免費度假旅游等為幌子，收取預定金、投資款等養老“促銷(xiāo)”的活動(dòng)，實(shí)際是吸收公眾資金的非法金融活動(dòng)，沒(méi)有取得金融管理部門(mén)依法許可，不能擅自開(kāi)展。

案例五：利用轉讓新三板掛牌公司股權集資詐騙

基本案情

2015年，安徽R公司在全國中小企業(yè)股權轉讓系統（新三板）掛牌，馬某系該公司法定代表人。2017年9月，馬某與蔡某杰、陳某敏等人商議，以正在籌備A股上市為名尋找投資者。在未經(jīng)證券部門(mén)批準且不具備證券經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的情況下，蔡某杰控制的股權投資公司與R公司簽訂了 《投資顧問(wèn)協(xié)議》，約定以每股7.8元價(jià)格對外轉讓R公司股票，其中R公司實(shí)際每股獲得3.4元，其他4.4元由股權投資公司占有。后股權投資公司找到宣傳團隊策劃推廣R公司股票。宣傳團隊向投資者講授炒股技巧，夸大宣傳并預測R公司股票在A(yíng)股上市的可能，鼓動(dòng)投資者大量買(mǎi)入該公司股票，承諾三年內R公司將在主板上市并實(shí)現“翻番式”收益，如果上市失敗或不能如期上市則以10%年利率進(jìn)行回購。在未實(shí)際轉讓R公司股權的前提下，馬某與投資者簽訂所謂的“股權轉讓”“股權代持”協(xié)議，截至案發(fā)，未兌付數額共計1億余元。

2021年12月21日，安徽省亳州市中級人民法院以非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪判處被告人馬某無(wú)期徒刑，剝奪政治權利終身，并處罰金人民幣五十萬(wàn)元；判處被告人陳某敏有期徒刑十三年，并處罰金人民幣二十八萬(wàn)元。

風(fēng)險提示

廣大投資者要高度警惕這種采取虛構集資用途，以虛假的證明文件和高回報率為誘餌騙取集資款的騙局，抵制高利誘惑，遠離非法集資。

非法集資套路縱然花樣百出，其實(shí)都跳不出“違反國家金融管理規定”“公開(kāi)宣傳”“許諾還本付息”等明顯特征。在此提醒廣大社會(huì )公眾：拒絕高額利誘，遠離非法集資，守住錢(qián)袋子，護好幸福家！

來(lái)源：山西省防范和打擊非法集資

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