打擊非法集資系列宣傳——非法集資相關(guān)知識

???中國人民銀行《關(guān)于取締非法金融機構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀發(fā)[1999]41號)規定，非法集資是指單位或個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會(huì )公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。它具有如下特點(diǎn)：未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準，包括沒(méi)有批準權限的部門(mén)批準的集資以及有審批權限的部門(mén)超越權限批準的集資；承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括以實(shí)物形式或其他形式；向社會(huì )不特定對象即社會(huì )公眾籌集資金；以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

????一、非法集資的表現形式

????違反國家金融管理法律規定，向社會(huì )公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金，且同時(shí)具備以下四個(gè)條件：未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；通過(guò)媒體、推介會(huì )、傳單、手機短信等途徑向社會(huì )公開(kāi)宣傳；承諾在一定期限內以貨幣、實(shí)物、股權等方式還本付息或者給付回報；向社會(huì )公眾即社會(huì )不特定對象吸收資金。符合上述情形，并實(shí)施下列行為的是典型的非法集資活動(dòng)。

????1.不具有房產(chǎn)銷(xiāo)售的真實(shí)內容或者不以房產(chǎn)銷(xiāo)售為主要目的，以返本銷(xiāo)售、售后包租、約定回購、銷(xiāo)售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；

????2.以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金的；

????3.以代種植（養殖）、租種植（養殖）、聯(lián)合種植（養殖）等方式非法吸收資金的；

????4.不具有銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內容或者不以銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的；

????5.不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內容，以虛假轉讓股權、發(fā)售虛構債券等方式非法吸收資金的；

????6.不具有募集基金的真實(shí)內容，以假借境外基金、發(fā)售虛構基金等方式非法吸收資金的；

????7.不具有銷(xiāo)售保險的真實(shí)內容，以假冒保險公司、偽造保險單據等方式非法吸收資金的；

????8.以投資入股的方式非法吸收資金的；

????9.以委托理財的方式非法吸收資金的；

????10.利用民間“會(huì )”、“社”等組織非法吸收資金的；

????11.其他非法吸收資金的行為。????

二、非法集資的危害

????1.參與非法集資的當事人會(huì )遭受經(jīng)濟損失，甚至血本無(wú)歸。用于非法集資的錢(qián)可能是參與人一輩子節衣縮食省下來(lái)的，也可能是養命錢(qián)。而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與人很難收回資金。

????2.非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，易于引發(fā)風(fēng)險。

3.根據我國法律法規規定，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔。在取締非法集資活動(dòng)的過(guò)程中，地方政府只負責組織協(xié)調工作。這意味著(zhù)一旦社會(huì )公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護。

????三、非法集資的表現形式

????非法集資情況復雜，表現形式多樣，有的打著(zhù)“支持地方經(jīng)濟發(fā)展”、“倡導綠色健康消費”等旗號，有的借用私募基金、P2P、眾籌等概念，手段隱蔽，欺騙性強，危害性大。非法集資的主要特征：一是未經(jīng)有關(guān)監管部門(mén)依法批準，采用公開(kāi)宣傳、推介方式，違規向社會(huì )（尤其是不特定對象）籌集資金；二是承諾在一定期限內給予出資人貨幣、實(shí)物、股權等形式的投資回報；三是以合法形式掩蓋非法集資目的，為了掩飾其非法目的，犯罪分子往往與受害者簽訂合同。非法集資行為主體借助熱點(diǎn)，選擇不同載體，借助各種外衣，其本質(zhì)大多是以非法占有為目的的集資行為。請廣大投資者提高警惕，不要被“高額回報”誘餌所欺騙。

????四、非法集資常見(jiàn)手段

????近幾年來(lái)，非法集資活動(dòng)猖獗，案件數量居高不下，涉案地域廣，涉及行業(yè)多，參與集資群眾眾多，嚴重損害了人民群眾的利益。非法集資常見(jiàn)的犯罪手法有：一是承諾高額回報，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話(huà)。一些群眾在急切求富和盲目從眾心理的心理支配下，缺乏理性，對不法分子虛擬的高額回報深信不疑，幻想“一夜暴富”，草率甚至是盲目地傾其所有。二是編造虛假項目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭，騙取群眾資金。三是混淆投資理財概念，利用私募基金、電子黃金、網(wǎng)絡(luò )炒匯等名目，讓群眾在眼花繚亂的金融名詞前失去判斷，欺騙群眾投資。四是裝點(diǎn)門(mén)面，辦理完備的工商執照、稅務(wù)登記等手續，以掩蓋其非法目的，而無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)或投資項目，用合法的外衣騙取群眾的信任。五是利用網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò )平臺和QQ、微信等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當，通過(guò)虛擬空間實(shí)施犯罪、逃避打擊。

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